越南
越南 越南
消費者在過去12個月遭遇的零售和電訊詐騙最多
  • 55%
    電訊
  • 54.5%
    零售
  • 32.8%
    電訊
  • 35.2%
    零售
  • 遭遇過零售或電訊詐騙的消費者比例分別為 55% 和 54.5%,亞太區平均值分別為 32.8% 和 35.2%
  • 影響:整體防範詐騙能力需要提升
泰國
泰國 泰國
大部份泰國消費者認為企業的回應速度和解決方法嚴重不足(對詐騙事件的回應/偵測速度)
亞太區平均值
  • 相比 47.7% 的平均值,認為此項最重要的泰國消費者有 60.5%
  • 影響:回應速度是實施管理詐騙,從而保留顧客和贏取信任的關鍵因素之一
印度單列
印度單列 印度單列
消費者擁有該區最多的購物應用程式帳戶數量
印度單列
  • 平均每人擁有三個帳戶
  • 影響:網路詐騙風險最高
中國
中國 中國
消費者對提交和分享個人數據最能容忍
亞太區平均值
  • 相比亞太區平均值 27.5%,中國46.6%的用戶接受與其他商業實體分享現有帳戶的個人數據
  • 影響:數據私隱性和詐騙風險上升
紐西蘭
紐西蘭 紐西蘭
消費者通過網上銀行進行最多支付
  • 74%
    金融服務和保險業
  • 70.5%
    電訊
  • 54.5%
    零售
  • 46.5%
    金融服務和保險業
  • 39.6%
    電訊
  • 40.7%
    零售
  • 相比亞太區平均值,澳洲消費者通過網上銀行分別向銀行、保險公司、電訊公司和零售商付款的比例更高
  • 影響:由於在線交易量的日益增長和消費者對銀行的日漸信任,反詐騙能力顯得至關重要
澳洲
澳洲 澳洲
消費者對銀行和保險公司的詐騙後服務最為滿意
  • 相比平均59.7%的滿意度,澳洲消費者的滿意度超過70%
  • 影響:對金融服務和保險業的信任度有所提升
印尼
印尼 印尼
消費者在過去12個月內遭遇最多詐騙事件
49%
34.7%

亞太區平均值

  • 遭遇過詐騙的消費者比例為49.8%,而亞太區平均值僅為34.7%
  • 影響:整體防範詐騙能力需要提升
新加坡
新加坡 新加坡
消費者對政府的信任度最高
亞太區平均值
  • 相比 51.7% 的平均值,75.5% 的新加坡消費者會選擇政府機構
  • 影響:對個人數據的保護以政府機構為中心
香港
香港 香港
對銀行和保險公司詐騙管理的高滿意度消費者比率最低
亞太區平均值
  • 相比 21.1% 的平均值,只有 9.7% 的香港消費者感到最滿意

  • 影響:對于詐騙事件的有效回應亟待改善

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Japan 日本單列
消費者對數碼帳戶和交易最為謹慎
50.7% 積極維持數碼帳戶有效
27% 亞太區平均值
45.5% 不進行網上銀行轉帳
13.5% 亞太區平均值
  • 對比 50% 的平均值,超過 70% 的日本用戶在過去 12 個月內未遭遇詐騙事件
  • 影響:詐騙風險相對較低

新冠肺炎疫情肆虐,亞太地區消費者仍因無力支付帳單而陷入困境

新冠肺炎疫情肆虐,亞太地區消費者仍因無力支付帳單而陷入困境

益博睿2020年全球透視報告(第二波):全球疫情對消費者支出習慣的影響以及對金融機構的潛在意義

 

20201019日,新加坡——益博睿的最新研究數據顯示,疫情爆發導致亞太地區的消費者陷入無力償還帳單費用的經濟困境,近四分之一(23%)的人因此減少了可自由支配的支出。具體而言,在這一人群中,五分之一是基於失業或對未來財務狀況的預估而做此選擇,另有29%則是因為響應減少外出用餐和娛樂,或取消旅行等社交隔離措施,而改變了生活方式。調查還發現,新冠肺炎疫情爆發至今,在償付個人貸款和抵押貸款方面陷入困境的亞太地區消費者數量增加了50%。

 

作為全球領先的資訊服務公司,益博睿對3,000名消費者以及900名在零售銀行、電子商務、消費者技術與電信領域從業的高管進行了調查。這些受訪者來自澳洲、巴西、法國、德國、印度、日本、新加坡、西班牙、英國以及美國等多個國家。益博睿基於調查結果編訂了三份縱向研究報告,探討了新冠肺炎疫情前後消費者行為與企業策略的重大轉變,以及這一經濟不確定性時期的經濟觀念。本報告是其中的第二份。

 

自疫情爆發以來,包括新加坡、馬來西亞、澳洲、日本、中國和印度等亞太各國政府已經依據市場狀況為他們的企業和消費者實行了延期償付貸款的政策。

 

益博睿亞太區CEO Ben Elliott表示:「疫情導致的經濟危機給每個人都帶來了巨大挑戰。消費者正在採取合理舉措,以求透過更合理地安排支出項目而避免自身陷入經濟窘境。針對那些面臨經濟困難、無力支付帳單的消費者,部分市場落實了貸款延期政策,這意味著消費者能夠短期暫停還款、延遲還款或減少還款額,且信用記錄不會由此受到影響,前提是他們需要嚴格遵守借貸機構的相關條款規定。」

 

在疫情背景下,消費者與能夠為其提供信貸支援的金融機構的關係顯然已變得更加緊密。大多數(89%)選擇尋求經濟援助或延期還款支援的消費者表示,他們會向他人推薦這些服務。此外,41%的亞太地區客戶表示,如果他們在疫情期間受到某一金融組織的優待或支援,他們就會願意與該組織開展更多業務合作。

 

Elliott先生補充說:「由於客戶剖析變化很快,借貸機構將面臨準備金過高的情況。我們一直在幫助銀行和借貸機構瞭解在經濟低迷時期,他們很有必要運用決策管理系統中的早期預警指標來辨識財務緊張的客戶,對客戶財務狀況的變化做出快速響應,預測客戶的未來行為,並在合理的時機進行妥善的處理。我們發現,從長遠來看,這有助於信貸機構提升客戶的信任感並確保客戶的忠誠度,同時還能提高客戶留存率。」

 

報告發現,亞太企業越來越重視在分析技術方面的投入,以求更為準確高效地確定客戶的還款能力和困難程度。在未來半年內,62%的企業將加大投入,發展分析技術和改善客戶信用狀況,同時將近一半(48%)的亞太企業正在考慮重新調整和改進其現有的分析模型。

 

MoneyPlace是澳洲發展最快的個人貸款提供商之一,是金融科技公司成功運用益博睿數據、本地雲端決策平台和分析技術來管理現有客戶和新客戶的一個典範。他們運用先進技術即時辨識合適的客戶,並基於風險定價,以固定利率為這些客戶提供低息個人貸款,且無需後續費用,從而使客戶能夠順利應對緊縮的經濟形勢。速度和敏捷性是MoneyPlace成功的關鍵,潛在客戶可在兩分鐘內透過線上得知個性化利率,而整個貸款申請過程在十分鐘內即可完成。

 

MoneyPlace創始人兼CEO Stuart Stoyan表示:「益博睿為我們提供了一個企業級的雲平台,我們得以將客戶的信貸申請數據、詐欺數據和內部數據整合到一起,透過對客戶的全面瞭解從而快速做出明智的決策。這在當前形勢下尤其重要,為此我們需要廣泛的數據源來對客戶的貸款申請進行適當評估,並儘力提供能滿足客戶預期的流暢的線上體驗。」

 

點此瞭解《全球透視報告(第二波)》的更多調查結果。

更多資訊

益博睿

益博睿於2020年10月19日發佈

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