益博睿最新研究顯示，儘管亞太地區近一半的消費者自新冠肺炎疫情爆發以來對自身的財務狀況持謹慎態度，但其他消費者已逐步恢復了消費能力，展現出消費意願。

2021年7月8日，新加坡——在過去一年裏，亞太地區消費者和企業的財務狀況都發生了顯著的改變。益博睿最新發佈的《2021年全球決策報告》中的相關數據揭示出兩種相反的經濟趨勢，即部分消費者呈現出良好的恢復態勢，但另一些仍然深陷泥淖，處於經濟窘境。

新冠肺炎疫情期間，信貸風險形勢瞬息萬變，信貸風險管理成為關注焦點，信貸機構需要全面了解其產品組合中的風險和機會，並準確剖析客戶現況的變化情況。本次益博睿報告對來自全球的近9,000名消費者和2,700家企業進行了調查，以了解他們為穩定財務狀況和恢復業務成長所採取的舉措。共有四個亞太國家參與其中，分別是印度、日本、新加坡和澳洲。

借貸和信貸格局的轉變

二元經濟（Dual economy）加深了當前借貸和信貸格局的複雜性。一方面，個人消費者的經濟狀況較疫情爆發之初已明顯好轉，且消費能力已基本恢復。另一方面，仍有一些個人依舊處於經濟困境，尚未從疫情影響中恢復過來。大體上，近一半（46%）的受訪亞太消費者表示他們縮減了開支，而開支有所增加的較高收入家庭僅占比21%。與之類似，32%的亞太消費者表示他們的家庭收入自新冠肺炎疫情爆發以來有所下降，而23%的高收入階層人群表示由於疫情爆發以來外出就餐或旅遊度假等消費項目的減少，其可自由支配收入有所增加。

貸款申請激增

益博睿的數據表明，自新冠肺炎疫情爆發以來，亞太地區的銀行和金融機構收到的貸款申請數量成長了74%。這一成長與不斷變化的信貸格局致使63%的亞太企業對其客戶的信用度表示擔憂，同時客戶行為也受到更廣泛經濟不確定性的影響。

據受訪銀行預計，在政府激勵方案和免息還款期結束後，消費者對信用卡還款和小型企業貸款的需求將分別增加20%。為解決上述擔憂，企業已著手投資强化分析技術與機器學習解決方案，對新的信貸風險及預測模型進行分析測試。事實上，70%的受訪亞太企業表示已經制定了針對逾期客戶的管理計畫。

信貸風險管理的未來發展

數位化預期發生了轉變，僅有三分之一的受訪亞太消費者表示願意等待30秒再放棄線上交易。顯然，當今的消費者期望在有所需要時能够隨時隨地申請信貸。

為了保持良好的競爭優勢，企業需要轉變數位化決策的運作方式，確保能實時為消費者提供切實合理的產品服務方案。可喜的是，益博睿的研究數據表明，91%的企業已制定了相關的數位化管道與客戶體驗策略，同時54%的企業表示他們自新冠肺炎疫情爆發起就落實了該項策略。亞太地區的企業和信貸機構越來越重視旨在優化客戶現況剖析和强化行動或數位管道的舉措。這表明，未來的信貸風險管理將納入更廣泛的數據源，採用先進的技術支撐，同時實施自助貸款。

益博睿《2021年全球決策報告：應對信貸風險決策新時代的機會與挑戰》指出，為了應對當前複雜的借貸與信貸格局，信貸機構需要做到以下三點：

1. 充分利用先進的數據與分析技術——這將確保信貸機構全面了解其產品組合中的風險和機會，並準確剖析客戶現況的變化情況。
2. 與客戶積極互動——向已擺脫疫情影響並恢復消費能力的客戶推薦新的信貸產品及其他產品，為其提供信貸支援。
3. 為潛在的逾期潮做好準備——在免息還款期結束之際，信貸機構應為財務處境仍然艱難的客戶提供便利，透過提供線上支援和制定靈活的條款，幫助客戶解決問題。

「當下，信貸形勢瞬息萬變，導致消費者和企業在新冠肺炎疫情所帶來的經濟衝擊下呈現出完全不同的狀況。為了適應這一二元趨勢，銀行和金融機構正積極調整自身的工作重點，其中至少有五分之一的銀行和金融機構將增加投入用以提高數位徵審比例和數位化客戶體驗，推進客戶決策自動化並加以有效管理，以及落實相關舉措以加深對客戶群的了解。」益博睿亞太區CEO Ben Elliott表示。

「鑒於此，採用數位優先方法對於消費者體驗和信貸風險管理流程至關重要。優先考慮技術驅動型解決方案，尤其是數據和分析技術，將是企業和信貸機構有效應對當前的二元經濟形勢並確保在面臨新挑戰時仍運籌帷幄、保持從容的關鍵。作為行業領導者，益博睿致力於幫助企業找到最合適的解決方案，在不斷變化的形勢下為消費者提供服務和保護。為此，我們正大力投資創新，以提供更優質的信貸決策和管理體驗。」